Шаг 1. Остановите рост долга
Первое правило — не брать новый займ, чтобы закрыть старый. Это запускает «долговую спираль». Сначала зафиксируйте реальность: выпишите все долги в одну таблицу — сумма, ставка/штрафы, дата платежа, минимальный платеж. Важно видеть общую картину, а не «тушить пожары» по одному.
Шаг 2. Свяжитесь с кредитором
Если платеж уже просрочен или вы понимаете, что не успеваете, выходите на контакт. Часто можно договориться о переносе даты, реструктуризации или пролонгации на понятных условиях. Цель — снизить штрафы и зафиксировать план, чтобы долг перестал хаотично расти.
Шаг 3. Выберите стратегию погашения
Есть два практичных метода. «Лавина»: сначала закрывайте самый дорогой долг (с максимальной ставкой), так вы экономите на процентах. «Снежный ком»: сначала закрывайте самый маленький долг, чтобы быстрее получить психологический эффект. Выберите один метод и не меняйте его каждые две недели.
Шаг 4. Найдите деньги в бюджете
На 30 дней вводится режим экономии, но точечный: убираем 1-2 категории, которые дают максимум эффекта (например, доставка еды, такси, импульсивные покупки). Параллельно ищем допдоход: подработка на выходных, продажа ненужных вещей, разовая услуга. Даже +5 000-10 000 ₽ в месяц ускоряют выход из долгов заметно.
Шаг 5. Контроль и профилактика
Поставьте напоминания о платежах, сохраняйте чеки, раз в неделю обновляйте таблицу. Как только долги начинают уменьшаться, параллельно создавайте резерв хотя бы 10 000-20 000 ₽, чтобы новый форс-мажор не вернул вас к займам.
Итог
Выход из долгов — это не «волшебное списание», а план: остановить рост, договориться, выбрать стратегию, найти ресурсы, закрепить привычки. За 30 дней можно перейти от хаоса к контролю.